Pas toujours simple de gérer efficacement son budget mensuel. Comment économiser ? Comment réussir ses projets d’investissement ? Comment assurer une bonne gestion des remboursements de crédit ? Et puis plus globalement, comment bien contrôler ses dépenses ? Une gestion budgétaire bien pensée est la clé du succès. Plusieurs astuces et conseils peuvent vous aider à maintenir une gestion sereine de vos finances. 

Cet article propose des astuces pratiques pour vous aider à mieux gérer votre budget personnel ou familial mensuel, et à atteindre vos objectifs financiers.

Trouvez un juste équilibre : évaluez vos revenus et vos dépenses 

La première étape est l’évaluation des ressources. Quels sont vos revenus et vos dépenses mensuels ?  Il est primordial d’identifier toutes les sources de revenus. Au-delà de votre salaire, pensez à inclure les potentiels revenus complémentaires, les allocations éventuelles ou les prestations familiales.
Ensuite, examinez vos dépenses mensuelles et classez-les en
– dépenses fixes (logement, factures, crédits)
– dépenses variables (alimentation, loisirs).
Par exemple, vos revenus mensuels peuvent inclure un salaire de 2 500 €, des revenus complémentaires de 350 € et une allocation de 150 €. Vos dépenses fixes peuvent comprendre le loyer, l’électricité, les frais télécoms, frais bancaires, assurance voiture, assurance habitation, mensualité du prêt, assurance du prêt charges de copropriété, assurance bailleur…), tandis que vos dépenses variables “les envies” peuvent comprendre les sorties, cadeaux, et achats divers. Si vous partagez des frais communs avec votre partenaire, évaluez les dépenses qui sont à diviser par 2. Par exemple, le loyer, les courses alimentaires etc. Par exemple, si vos dépenses communes en courses alimentaires sont de 400€, comptabilisez 200€ dans votre suivi de budget personnel. 

Cela vous permettra d’avoir une vision claire de votre situation financière actuelle. 

Vous pouvez vous aider d’applications comme Linxo qui propose plusieurs fonctionnalités pour vous accompagner dans la gestion de vos finances. Linxo propose une analyse chaque mois, permettant d’analyser vos dépenses par catégorie (alimentation, loyer, électricité, loisirs…), et d’évaluer votre capacité d’épargne.

Établissez des objectifs financiers précis

Définir des objectifs financiers clairs est essentiel pour orienter vos décisions budgétaires personnelles ou celles de votre famille. Que vous souhaitez épargner pour un achat important, rembourser un crédit d’assurance ou constituer un fonds d’urgence, il est important de définir des objectifs réalistes et spécifiques. 

Vous pouvez aussi fixer des échéances pour chaque objectif afin de vous motiver et de suivre vos progrès avec précision.

Créez un budget réaliste

Une fois que vous avez évalué vos revenus, vos dépenses et vos objectifs, élaborez un budget réaliste en fonction de votre besoin ou celui de votre famille. 

Allouez une partie de vos ressources aux dépenses incontournables telles que le logement, les factures et les paiements mensuels. 

Par exemple, si vos dépenses fixes s’élèvent à 1 200 € et que votre revenu mensuel est de 3 000 €, cela représente 40% de votre budget. Vous pouvez investir le reste de la façon suivante. Par exemple, vous pouvez décider d’allouer 30 % de votre revenu (soit 900 €) aux dépenses variables, telles que les loisirs, les sorties, et 20 % (soit 600 €) à l’épargne. Et il vous restera 10% de votre budget soit 300€, en cas de problème. Soyez prêt à ajuster vos dépenses en fonction de vos objectifs et à faire des compromis si nécessaire.

Suivez vos dépenses et utilisez des outils de gestion financière

La tenue régulière d’un suivi de vos dépenses est essentielle pour une gestion budgétaire efficace de vos comptes. Utilisez des applications mobiles comme Linxo ou des outils en ligne pour vous aider à suivre automatiquement vos dépenses (comme Excel). Cela vous permettra de mieux comprendre vos habitudes de dépenses et d’identifier les domaines où vous pourrez réaliser des économies. Par exemple, en examinant vos dépenses mensuelles, vous pourriez constater que vous dépensez beaucoup d’argent en repas à l’extérieur et par conséquent, décider de cuisiner davantage chez vous pour économiser.

Le suivi des dépenses via l’application Linxo peut être très précis avec le paramétrage de notifications. Vous pouvez décider d’être alerté pour chacune des transactions déduites de vos comptes pour ne pas “manquer” un prélèvement automatique, ou pour garder un suivi minutieux de vos dépenses. 

Optez pour l’épargne automatique

L’épargne automatique est un moyen simple et efficace de mettre de l’argent de côté sans effort. Configurez des virements automatiques vers un compte d’épargne de votre banque chaque mois dès que vous recevrez votre salaire. Ainsi, vous épargnez régulièrement sans avoir à y penser activement.Cela vous rapprochera de vos objectifs financiers. Vous pouvez à tout moment annuler les virements automatiques en vous rendant sur le site en ligne de votre banque ou sur votre application, si vous souhaitez reprendre le contrôle manuellement.

Comparer les prix des contrats domestiques

La plupart des contrats liés à votre logement (Internet, assurance, etc.) présentent des écarts de prix entre les fournisseurs, malgré des prestations de service généralement similaires. En comparant régulièrement les offres du marché, vous pouvez facilement réaliser des économies de 10 à 20 euros par mois, soit plus d’une centaine d’euros par an. Par exemple, les offres wifi et 4G sont souvent proposées à des tarifs promotionnels la première année, avec un engagement. Mais ces tarifs augmentent généralement à partir du 13e mois. C’est donc un bon moment pour envisager de changer d’opérateur afin de bénéficier à nouveau de conditions tarifaires intéressantes.

Réduisez les dépenses superflues

Identifiez les dépenses non essentielles dans votre budget et cherchez des moyens de les réduire. Passez en revue vos abonnements mensuels, les sorties au restaurant et les achats impulsifs, et évaluez si ces dépenses sont vraiment nécessaires. Vous pouvez également vous rendre sur des forums en ligne ou des pages Instagram de personnes qui pourront vous conseiller sur les dépenses à éviter par exemple. Vous serez surpris de constater combien d’argent, vous pouvez économiser en éliminant les dépenses superflues.

Pour identifier dans quels “domaines” vous dépensez le plus, vous pouvez créer des catégories sur votre application Linxo, et même ajouter des catégories personnalisées avec l’option Premium. Ainsi, en fin de mois vous pourrez analyser combien vous avez dépensé en “sorties / restaurants”, “activités / loisirs”, “vêtements”, “animal de compagnie”, “transports” etc.

Vous pouvez analyser les dépenses par catégories, et voir si elles sont constantes ou si elles augmentent avec le temps, auquel cas il sera temps de prendre de bonnes résolutions !

Conclusion

La gestion du budget mensuel est une compétence clé pour une gestion financière équilibrée. En suivant ces astuces, vous serez en mesure de mieux gérer votre budget, d’atteindre vos objectifs financiers et de prendre le contrôle de votre situation financière. Évaluez vos revenus et dépenses de manière globale, fixez des objectifs précis, créez un budget réaliste, suivez vos dépenses et utilisez des méthodes telles que la méthode 50/30/20 pour équilibrer vos finances. Alors, mettez en pratique ces conseils dès maintenant et créez une base solide pour une vie financière plus saine et plus sereine.